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省金融辦等關于印發《廣東省通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業務風險專項整治工作實施方案》的通知
  • 發布時間:2016-10-13 00:00
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省金融辦 人民銀行廣州分行 省委宣傳部 政

法委 省網信辦 信訪局 發展改革委 公安

廳 財政廳 住房城鄉建設廳 商務廳 工

商局法 制辦 省法院檢察院 廣東銀

監局 證監局 保監局 省通信管理局

關于印發《廣東省通過互聯網開展資

產管理及跨界從事金融業務風險專

項整治工作實施方案》的通知

 

各地級以上市人民政府,省互聯網金融風險專項整治工作領導小組各成員單位:

《廣東省通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業務風險專項整治工作實施方案》已經省人民政府同意,現印發給你們,請認真貫徹執行。

 

附件:廣東省通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業務風險專項整治工作實施方案

 

省金融辦 人民銀行廣州分行 省委宣傳部

省委政法委 省網信辦 省信訪局

省發展改革委 省公安廳 省財政廳

省住房城鄉建設廳 省商務廳 省工商局

省法制辦 省法院 省檢察院

廣東銀監局 廣東證監局 廣東保監局

省通信管理局

2016年7月5日

 

 附件:

 

廣東省通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融

業務風險專項整治工作實施方案

 

為貫徹落實國務院互聯網金融風險專項整治工作電視電話會議精神,做好通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業務(P2P網絡借貸、股權眾籌、互聯網保險、第三方支付另有規定)風險專項整治工作,根據《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》、《通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業務風險專項整治工作實施方案》以及《廣東省互聯網金融風險專項整治實施方案》,制訂本工作方案。

一、工作目標和原則

(一)工作目標。

堅持防治結合,標本兼治,通過督促整改一批、取締關停一批等整治措施,鼓勵和保護有益創新,形成正向激勵機制,正本清源。同時建立完善行業獎懲、舉報、信息披露和投資人保護等機制,進一步凈化市場環境,強化監管,規范發展,形成良性循環。

(二)工作原則。

堅持實質穿透,明確職責分工。由注冊地牽頭,結合從業機構的持牌狀況和主營業務特征,采取“穿透式”監管方法,透過表面界定業務本質屬性,落實整治責任。

堅持全面覆蓋,實施分層整治。依據法律法規和金融行業相關制度規范,運用現代技術手段對相關企業進行廣泛排查,實現風險全面整治和監管全面覆蓋。結合業務實質和違法違規嚴重程度,由牽頭部門出具整改意見,情節較輕的督促限期整改,情節嚴重的移送公安機關等有關部門依法依規查處。

堅持雙向負責,形成整治合力。地方金融辦(局)與人行派駐機構雙向負責,共同牽頭推進相關工作,切實做到條塊聯動,協作配合,形成整治工作合力。

堅持整建并舉,建立長效機制。在清理整頓過程中,對于確無法律和監管要求的創新業務,及時制定政策加以規范,強化功能監管和綜合監管,防范監管套利,消除監管真空。

二、工作重點

(一)具有資產管理相關業務資質,但開展業務不規范的各類互聯網企業。重點查處以下問題:一是將線下私募發行的金融產品通過線上向非特定公眾銷售,或者向特定對象銷售但突破法定人數限制。二是通過多類資產管理產品嵌套開展資產管理業務,規避監管要求。三是未嚴格執行投資者適當性標準,向不具有風險識別能力的投資者推介產品,或未充分采取技術手段識別客戶身份。四是開展虛假宣傳和誤導式宣傳,未揭示投資風險或揭示不充分。五是未采取資金托管等方式保障投資者資金安全,侵占、挪用投資者資金。

(二)跨界開展資產管理等金融業務的各類互聯網企業。重點查處以下問題:一是持牌金融機構委托無代銷業務資質的互聯網企業代銷金融產品。二是未取得資產管理業務資質,通過互聯網開辦資產管理業務。三是未取得相關金融業務資質,跨界開展互聯網金融活動(不含P2P網絡借貸、股權眾籌、互聯網保險、第三方支付、資產管理業務)。

(三)具有多項金融業務資質,綜合經營特征明顯的互聯網企業。重點查處各業務板塊之間未建立防火墻制度,未遵循禁止關聯交易和利益輸送等方面的監管規定,賬戶管理混亂、客戶資金保障措施不到位等問題。

三、職責分工

(一)組織領導。

成立以省金融辦、人民銀行廣州分行主要領導為組長,省委宣傳部、省網信辦、公安廳、住房城鄉建設廳、商務廳、工商局、法制辦,廣東銀監局、證監局、保監局,省通信管理局分管領導為成員的省通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業務風險專項整治工作小組,負責做好全省跨界專項整治的組織、協調、督促、檢查工作,日常工作由省金融辦牽頭承擔。各地級以上市人民政府統一領導,統籌協調有關部門開展好轄區專項整治工作。省直有關部門按照職責分工做好組織、指導、督查等工作。中央駐粵金融管理機構按照“誰監管、誰牽頭整治”原則,牽頭組織推動所監管行業領域問題整治工作。人民銀行派駐機構要落實雙負責要求,與轄區地方金融辦(局)共同牽頭推進專項整治工作。

(二)工作分工。

分工原則:一是持有金融業務牌照但開展業務不規范的,由牌照主管部門進行整治。二是不持有金融業務牌照,但明顯具備P2P網絡借貸、股權眾籌、互聯網保險、第三方支付業務特征的,按照相關分領域的專項整治工作方案進行整治。三是不持有金融業務牌照,也不明確具備P2P網絡借貸、股權眾籌、互聯網保險、第三方支付業務特征,或者不以P2P網絡借貸、股權眾籌、互聯網保險、第三方支付為主營業務的,由地方金融辦(局)會同轄區金融監管部門,采取“穿透式”監管辦法,綜合資金來源、中間環節與最終投向等全流程信息,對業務實質進行界定,落實整治責任。

屬地政府職責:各地級以上市人民政府要及時成立本領域專項整治工作小組(不設辦公室,日常工作由當地金融辦(局)或人行派駐機構承擔),統籌調動轄內資源,制定實施方案,明確職責分工和要求,加強與各行業主(監)管部門協調配合,扎實開展好轄內專項整治工作。要把握整治工作節奏,加強輿情監測和輿論引導,建立風險事件應急處置預案,做好本地區維穩工作,切實防范專項整治次生風險。跨區域經營的,由注冊地牽頭會同轄區金融監管部門,共同抓好本地區問題企業整治工作。

部門具體分工:省金融辦與人民銀行廣州分行共同承擔牽頭責任,共同推進相關工作,工商、公安、宣傳等部門積極配合做好整治工作。

省金融辦匯總各方面關于互聯網資產管理等跨界金融活動的信息,組織相關部門對涉嫌違法違規的信息進行業務性質界定,按照界定的業務性質落實相關部門牽頭整治;牽頭對本省區域性股權交易市場、融資性擔保公司、小額貸款公司開展互聯網金融活動進行整治。

人民銀行廣州分行配合省金融辦開展信息摸查和業務定性等相關工作,對于業務嵌套關系復雜、職責難以界定的,承擔牽頭責任,會同有關部門聯合整治。

廣東銀監局負責對界定為通過互聯網開展銀行理財、信托理財、消費金融、金融租賃以及其他基于借貸關系的金融活動牽頭進行整治。

廣東證監局負責對界定為證券、基金、期貨、私募股權投資基金相關的互聯網金融活動牽頭進行整治。

廣東保監局負責對界定為從事互聯網保險等金融活動進行整治。

省商務廳負責對大宗商品交易場所、典當行、融資租賃公司開展互聯網金融活動進行整治。

省工商局負責對相關機構違法廣告行為進行整治,將相關企業登記注冊信息提供給金融監管部門,會同有關部門共同開展對以投資理財名義開展金融活動的整治。

省網信辦、通信管理局負責加強對互聯網金融從業機構網絡安全防護、用戶信息和數據保護的監管,對相關部門認定存在違法違規行為的機構網站和移動應用程序予以處置,做好專項整治的技術支持工作。

省公安廳負責組織協調查處涉嫌犯罪案件,強化防逃、控贓、追贓、挽損工作,會同有關部門做好群體性事件的預防和處置等工作。

省委宣傳部、網信辦牽頭負責專項整治工作的新聞宣傳和輿論引導工作。收集有關網絡輿情情況,及時通報有關單位。

省住房城鄉建設廳等其他部門要會同省“一行三局”共同對本行業的企業跨界開展互聯網金融活動進行摸查取證、業務定性、督促整改,做好整治工作。

本方案不改變非法集資、非法證券期貨活動現行處置安排。

四、實施步驟

(一)信息排查階段(5月-7月底前)。各地工商部門與整治工作的相關牽頭部門實現工商登記信息的互聯互通,牽頭對本地區企業注冊名稱中使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權投資基金”、“網貸”、“網絡借貸”、“P2P”、“股權眾籌”、“互聯網保險”、“互聯網信托”、“支付”、“金融咨詢”、“借貸咨詢”等字樣企業進行篩選。通信管理部門運用現代技術手段,挖掘可疑的企業信息。各地金融辦(局)收集匯總各方面舉報信息,以及信息排查獲得的涉嫌違法違規企業信息,形成花名冊,報省金融辦。對于房地產等重點行業企業開辦的互聯網金融平臺,相關行業主管部門要積極配合摸查信息。摸查過程中,要做好客戶資金保護工作。

(二)性質界定階段(8月中旬前)。對于信息排查階段獲得的涉嫌違法違規的企業名冊,各地金融辦(局)組織轄區金融監管部門進行業務性質界定,參照本方案的分工安排,分別由相關部門牽頭進行整治。對于應由證監或保監部門牽頭整治的,報省金融辦轉相關部門處置。對于業務嵌套關系復雜、職責難以界定的,由人民銀行派駐機構牽頭整治。對于跨省經營的互聯網金融平臺,按照注冊地有關部門牽頭、經營所在地配合的原則處置。

(三)清理整頓階段(11月中旬前)。各有關部門對涉嫌違法違規企業開展集中整治工作,并向違法違規從業機構出具整改意見。對于違法違規行為情節較輕的,由牽頭出具意見的部門督促其限期整改,在整改完成前不得開展新業務;對于違法違規行為情節嚴重、涉嫌非法開展金融活動的,由牽頭出具意見的部門責令其限期停止開辦金融業務,工商部門依法吊銷營業執照。通信主管部門根據整改意見對違法違規從業機構的網站及移動應用程序依法予以處置。公安機關結合整改意見,對構成犯罪的從業機構及責任人依法查處。

(四)總結驗收階段(12月中旬前)。由省專項整治工作小組牽頭,組成聯合檢查驗收組,對全省整治情況進行驗收。驗收中著重總結好經驗、好做法,將其固化為我省長效機制。

五、工作要求

(一)加強領導,精心組織。各地各有關部門要加強組織領導,精心組織,周密部署,明確專人負責,及時研究解決工作中遇到的問題和困難,做到統一部署、全面協調,確保整治工作落到實處。

(二)明確措施,狠抓落實。各地各有關部門要按照本方案要求,結合實際,制定有針對性的實施方案,將整治任務層層分解落實,務求實效。要切實將專項整治工作與部門日常監管工作有機結合起來,努力把專項整治工作抓好、做實,確保年內取得階段性成效。

(三)協調聯動,形成合力。對方案中明確的專項整治任務,各牽頭單位和有關配合單位要加強統籌協調和協作配合,嚴格落實要求、形成工作合力,按時按質完成整治任務。對廣告中涉及的金融機構、金融活動及有關金融產品、服務的真實性、合法性等問題,有關職能部門應根據工商部門的請求,提供書面認定意見,以便工商部門依法查處廣告違法行為。

(四)強化督查,確保實效。要嚴格按照時間節點要求,開展有針對性督查,確保整治工作均衡推進、如期完成。整治活動期間,省專項整治工作小組將通過專項督查、明查暗訪等形式,定期不定期對各地各有關單位專項整治開展情況進行督查,并將督查結果報省政府和中央金融監管部門。要根據督查情況加大責任追究力度,對專項整治工作落實不力、整治一批、又出一批,工作推進緩慢的單位和個人,嚴肅追究相關人員責任。

(五)完善機制,增強實效。要堅持標本兼治,抓好制度建設這個根本。各地各有關單位要注重從解決具體問題入手,從加強薄弱環節抓起,堅持邊整邊建,及時總結提煉經驗,把專項整治工作中的好做法形成制度,切實堵塞監管漏洞,防范監管真空,增強監管實效。

各地級以上市人民政府和各有關單位要健全專項整治信息報送機制,指定專人作為聯絡員,及時總結并分別于2016年7月30日、8月20日、11月20日前將各階段整治工作開展情況,報送省專項整治工作小組(省金融辦),由省金融辦匯總上報省政府。


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