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廣東銀保監局籌備組組長裴光:銀保合力助民企跨越“融資的高山”

發布時間:2018-11-27 來源:南方日報網絡版 點擊數量:-

    密集政策出臺之下,如何避免政策“上熱下冷”;如何通過政策引導,打通民營企業融資“最后一公里”,實現對民企的精準滴灌,是當前金融監管部門正在重點思考的問題。

    “我們要推動和引導轄內銀行保險機構真正樹立‘銀企命運共同體’意識,形成‘敢貸、能貸、愿貸’的信貸文化,努力將金融‘活水’引灌入民營企業。”近日,廣東銀保監局籌備組組長裴光在接受南方日報記者專訪時表示,廣東銀保監局籌備組將毫不松懈地支持引導轄內銀行保險機構,努力為民營企業提供分層次、多樣化的金融服務,與實體經濟同生共榮、共同發展。

    服務實體經濟是銀行保險業的天職

    南方日報:今年以來,民營企業特別是小微企業的融資難、融資貴問題受到了黨中央、國務院的高度重視,也得到社會各界的廣泛關注。您如何看待民營企業融資難、融資貴問題?

    裴光:習近平總書記在民營企業座談會上指出,民營經濟是我國經濟制度的內在要素,民營企業和民營企業家是我們自己人。習近平總書記重要講話既是民營企業的“定心丸”,也是我們金融監管部門的“指南針”,對我們下一步工作提出了明確要求。

    近年來,由于國內外復雜因素交織,個別民營企業盲目鋪攤子、上規模,負債過高,導致一些民營企業在經營發展中遇到了不少困難和問題,其中就有融資難融資貴的問題,有的企業家將此形容為“融資的高山”。中國銀保監會一直高度重視此問題,始終強調服務實體經濟是銀行保險業的天職。作為中央金融監管部門的地方派出機構,我們將堅定不移地按照中國銀保監會的部署,毫不松懈地支持引導轄內銀行保險機構,按照市場化、法制化原則,兼顧經濟效益與社會效益,努力為民營企業提供分層次、多樣化的金融服務,與實體經濟同生共榮、共同發展。

    廣東是民營經濟大省,民營經濟撐起了經濟的“半壁江山”。廣東的銀行保險機構對于民營企業金融服務一直沒有懈怠,將其作為支持自身長遠發展的重要一環,但也應當看到,當前民營企業從銀行得到的貸款和它在經濟中的比重還不相匹配,融資難融資貴的問題也不同程度存在,這表明我們的金融服務還有很大的提升空間,這也是我們在以后工作中需要繼續努力推動的方向。我們將堅定方向,迎難而上,開山辟路,久久為功,全力幫助更多的民營企業跨越“融資的高山”。

    引導機構構建“銀企命運共同體”

    南方日報:當前流動性總體充裕,但民營企業融資結構性矛盾突出。監管部門如何通過政策引導,打通民營企業融資“最后一公里”?

    裴光:今年以來,我們繼續發揮監管的“指揮棒”作用,先后印發了《關于廣東銀行業促進經濟高質量發展的實施意見》《關于進一步做好民營企業金融服務的通知》,推出了許多舉措,從制度到落實兩個維度入手,積極推動和引導轄內銀行保險機構真正樹立“銀企命運共同體”意識,推動形成“敢貸、能貸、愿貸”的信貸文化,努力將金融“活水”引灌入民營企業。具體包括幾項工作:

    一是疏通渠道。推動銀行機構設立業務專營部門,提高小微企業金融服務系統化、專業化水平。目前,轄內5家大型銀行省分行都已組建了普惠金融事業部,其他有條件的銀行業紛紛設立小微業務部門。此外,圍繞小微商圈,轄內銀行機構目前共設立了66家小微支行。

    二是激發動力。將監管考核目標達成與享受免稅優惠政策掛鉤,提高銀行利潤留存;推動銀行針對民營和小微企業業務特點,優化績效考核機制,激發業務人員內生動力;要求制定小微業務盡職免責制度并落實到基層,免除業務人員后顧之憂。

    三是提升效率。指導銀行通過明確申請材料目錄清單、加強一線業務人員培訓等措施,努力實現“讓客戶只跑一趟”,并通過加強與互聯網、大數據、人工智能的融合,不斷優化信貸審批流程,努力實現在風險可控、審慎經營的前提下,對小微企業貸款辦理時限做出承諾,降低企業“等待”成本,努力緩解手續多、放款難問題。

    四是多方搭臺。發揮監管的溝通橋梁作用,聯合稅務部門持續深化“銀稅互動”。今年,“銀稅互動”升級到了2.0版本,“銀稅互動”惠及面由企業推廣到自然人,由“線下”拓展至“線上”實現縱深發展和服務升級,這些做法在全國都是先行一步的。聯合政府部門開展“銀政合作”,依托政府信息資源優勢,為“三個一批”企業提供信貸支持額度超2000億元。積極推廣“政銀保”業務,提高小額貸款保證保險業務覆蓋面,滿足小微企業融資需求。

    南方日報:針對遇到暫時困難、但仍有發展前景的重點優質民營企業,銀行機構可以通過哪些手段幫助其渡過難關?

    裴光:對出現困難、發生問題的民營企業,廣東銀保監局籌備組要求轄內銀行機構杜絕簡單“一刀切”,不得盲目斷貸、抽貸和壓貸,客觀對待民營企業發展中遇到的困難,“一戶一策”,采取差異化、有針對性的措施,幫助民營企業擺脫困境。同時,廣東銀保監局籌備組還積極鼓勵轄內銀行機構針對小微企業經營周期和資金需求特點,在落實抵押擔保、風險可控的基礎上,為符合條件的小微企業提供續貸便利,通過金融產品創新,實現信貸資金到期后的及時對接,降低困難小微企業“轉貸”成本。截至2018年9月末,轄內小微企業續貸業務余額724.48億元,較年初增幅為9.49%,2018年前三季度累計發放小微企業續貸業務貸款524.84億元,有效緩解了小微企業“過橋”資金周轉帶來的高成本問題。

    此外,為緩解民營企業貸款期限與其購置設備、廠房裝修等中長期資金用途不匹配帶來的資金周轉困難問題,廣東銀保監局籌備組還鼓勵轄內銀行機構根據民營企業實際用款需求推出循環貸款、中長期貸款等產品,打破民營企業貸款多為一年內短期貸款的瓶頸,為企業擴大經營等中長期投資活動提供有力支持。截至2018年9月末,轄內小微企業循環貸款余額2717.47億元,戶數21.29萬戶。

    銀保合力緩解融資難貴

    南方日報:傳統手段以外,如何通過創新手段化解民營企業融資難、融資貴問題,提升金融服務質效?

    裴光:廣東銀保監局籌備組積極支持轄內銀行保險機構進行業務創新,通過分層次、差異化的金融服務,為民營企業提供更好的融資支持。在支持骨干民營企業方面,一方面在傳統貸款業務外,通過銀行承兌匯票、保理、信用證、人民幣跨境直貸、債權融資支持工具(信用風險緩釋憑證)等多元化金融服務,為民營企業拓寬融資渠道、降低融資成本。另一方面構建融資需求對接平臺,為企業提供金融信息支持,如部分銀行機構充分利用金融科技的力量,開發APP幫助民營企業與風險投資機構、證券交易所實現多對多的高效接洽,目前已成功為17家民營企業引進股權投資18.45億元。

    在落實普惠金融戰略方面,一方面積極設立民營企業業務信貸工廠,完善內部業務流程,推行專家審批制度,打造“產品標準化、作業流程化、投放批量化、隊伍專業化、管理集約化、風險分散化”的工廠流水線作業,提高了民營企業的融資效率。另一方面利用核心企業輻射能力強的特點,通過梳理、篩選、摸查、選定、拓展的“五步曲”拉起鏈條,為缺少抵押物的上下游中小企業融資提供供應鏈融資服務。

    此外,廣東銀保監局籌備組還充分發揮非銀行業金融機構力量,支持轄內金融租賃公司以直接融資租賃、售后回租、廠商租賃等多種形式支持民營企業,有效降低民營企業融資門檻。同時,支持財務公司開展延伸產業鏈金融服務試點,截至9月末,轄內4家財務公司試點業務開展規模110.29億元,其中84.36%的資金投向中小微企業,融資成本較同期市場同類業務低10—80BP不等。

    南方日報:銀行等金融機構做了大量工作,也取得了很大的成效。但是,客觀地看,還是有很多民營企業、中小企業自身經濟實力有限,而且在經營中面對著多方面的潛在風險,導致企業難以獲得貸款,反過來可能危及銀行貸款安全。保險機制是如何幫助解決這一矛盾?轄內保險機構在此方面如何發揮作用?

    裴光:近年來,我們積極拓寬保險業支持民營經濟和中小企業發展的路徑模式,提供多種類、廣覆蓋、個性化的風險保障和融資支持。在拓寬民營企業融資渠道方面,我們積極探索創新業務模式,充分發揮保險融資增信功能,為民營經濟和中小企業提供融資便利,滿足民營經濟和中小企業融資需求。

    此外,在支持民營企業創新發展方面,我們堅持以政策手段與市場運作相結合,大力發展科技保險、專利保險、首臺(套)重大技術裝備保險、新材料首批次應用保險、工業機器人保險等險種,滿足科技型中小企業全生命周期的風險管理需求。在減輕民營企業資金周轉壓力方面,我們積極推動保證保險替代各類“擔保金”的創新試點,如開展關稅保證保險試點,減輕外貿企業關稅保證金壓力,保單費率低于銀行保函成本,且不占用企業流動資金。在支持民營企業外貿出口方面,我們積極擴大出口信用保險滲透度和覆蓋面,為我省民營經濟和中小出口企業參與國際貿易提供風險保障和融資支持。

    ■綜述

    紓解民企融資難題

    需多方統籌形成合力

    民企融資難、融資貴是世界性難題。對于民企融資的破題,廣東銀保監局籌備組組長裴光表示,支持民營經濟發展是一項系統性工程,需要多方統籌,形成合力,協調推進。

    裴光表示,廣東銀保監局籌備組將多措并舉,引導轄內銀行保險業加大對民營企業的金融支持,鞏固和壯大廣東民營經濟發展優勢,奮力為全省實現“四個走在全國前列”、當好“兩個重要窗口”作出更大貢獻。

    厘清“免責邊界”

    免除業務人員后顧之憂

    為了破解民企融資難問題,從國家到地方,各級部門和金融機構紛紛迅速拿出“實招”“硬招”,著力解決小微企業和民營企業的融資難和融資貴問題。

    中國人民銀行重陽金融研究院高級研究員董希淼認為,從商業銀行的角度來說,應進一步完善內部考核和服務機制,提升對民企信貸供給和服務民營企業的意愿和能力。裴光在專訪中表示,推動和引導轄內銀行保險機構真正樹立“銀企命運共同體”意識,形成“敢貸、能貸、愿貸”的信貸文化,必須解決銀行等金融機構后顧之憂,讓銀行及基層業務人員心甘情愿為民企發放貸款。

    近日,廣東銀保監局籌備組亦迅速印發《關于進一步做好民營企業金融服務的通知》,從六個方面引導轄內銀行保險機構把中央決策部署、中國銀保監會和廣東省委省政府有關要求落細、落實。其中,明確要求建立可操作的授信盡職免責“正面清單”和容錯糾錯制度,提高民營企業授信業務考核權重。特別是要求銀行業法人機構要做好頂層設計,2018年底前出臺激勵約束制度。

    在國家金融與發展實驗室副主任曾剛看來,銀行考核標準的完善,有利于促使銀行以更長遠的眼光看待企業的發展,逐步適度淡化其對短期利益的追求,形成與企業共同發展的理念,緩解企業融資難題。

    多方搭臺

    改善民企融資環境

    除了改善加大融資供應,激發金融機構動力,支持小微企業和民營企業發展需不斷優化小微企業和民營企業的融資環境。

    曾剛表示,目前民營企業和小微企業遇到的經營問題并不能完全歸結到金融上,亦有民企自身的問題。如部分民企不聚焦主業、攤子鋪得太大、融資期限錯配嚴重、高杠桿等。

    裴光認為,要讓銀行“敢貸、能貸、愿貸”,形成“銀企命運共同體”還需民企強化自身建設,應在引導銀行、保險機構加大支持力度的同時,呼吁民企規范經營、聚焦主業,提升核心競爭力和財務管理的規范程度,以減少銀行的風控成本。在破解銀行、保險等金融機構服務民企遇到的信息不對稱等問題上,他呼吁,政府各有關部門共同發力,通過信息共享等方式,多方搭臺共同為民企融資營造良好的環境。

    多部門聯手為民企營造良好環境上,廣東已經初見成果。如 “銀稅互動”小微企業貸款余額349.17億元,較年初增158.68%,惠及小微企業3.45萬戶。銀保監籌備組聯合政府部門開展“銀政合作”,依托政府信息資源優勢,為“三個一批”企業提供信貸支持額度超2000億元。


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