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梅州市:訪百萬企業 助實體經濟

發布時間:2019-05-17 來源:南方日報 點擊數量:-

梅州金融活水“滴灌”民營和小微企業


  “今年企業發展形勢如何?”“發展中有什么難題需要我們銀行解決的嗎?”……銀行工作人員與企業負責人面對面,談困難,問需求,敞開心扉。

  這是梅州市金融機構工作人員走訪企業的一個情景。

  在人民銀行廣州分行、廣東銀保監局的統一部署下,今年3月,人民銀行梅州市中心支行會同梅州銀保監分局,聯合組織梅州全市20家銀行業金融機構全面啟動“訪百萬企業 助實體經濟”專項行動。

  “我們爭取用10個月的時間,走訪全市近4萬家暫無歷史貸款記錄的民營和小微企業。”人民銀行梅州市中心支行行長黃昌隆表示,只有摸清實情,才能了解企業最真實的金融需求,幫助民營企業和小微企業破解融資難題。截至目前,梅州轄區金融機構累計走訪企業1.34萬戶,銀行預判可貸款企業數916戶,已發放貸款374筆、金額17.82億元。走訪專項行動初顯成效。

  精準把脈

  10個月走訪近4萬家無貸款民營和小微企業

  3月的一天,筆者跟隨梅州農村商業銀行的走訪人員走訪位于三角鎮東升村移民區橋頭樓換段的梅州市雙興酒店。走訪人員對該酒店的負責人鄭啟臺出示工作證件后表明來意。

  “今天到這里來,主要是想了解一下酒店目前的發展狀況,看看有什么困難和需求,需要我們銀行幫忙解決。”走訪人員一邊說,一邊向鄭啟臺遞上相關資料,耐心等待對方看完。

  “你們來得太及時了,我們正愁缺少資金購置一批家具。”鄭啟臺在知曉走訪人員來意后,連忙帶大家參觀酒店,介紹相關經營情況和目前面臨的困難。據了解,該酒店屬于個人獨資企業,經營范圍是旅館業,客源主要以返鄉客、游客為主。

  “酒店地處梅州商業圈中心地段,地理位置優越,客源充足。我現在想進行一次升級改造,打算購置一批新家具,提升客戶體驗。”鄭啟臺說,預算達348萬元,自籌148萬元,還差200萬元。走訪人員將相關情況一一記錄在案,“您放心,我們已經將您的融資需求都記錄下來,待我們回去審查后,盡快給您回復。”

  事后,梅州農村商業銀行對該酒店的經營狀況和財務狀況進行深入調查了解,確定其符合貸款條件后,立即提供資金服務,于3月14日發放一般抵押貸款200萬元,期限三年。

  “這筆貸款真是一場‘及時雨’,緩解了我的燃眉之急。”鄭啟臺收到貸款后說。

  “走訪期間,對于企業提出的融資需求、遇到的融資問題,我們都積極地予以解決,能現場解決的就現場解決,不能現場解決的就詳細記錄下來。同時為受訪企業宣講助力民營和小微企業發展的各項政策和措施。”走訪人員說,通過拉家常的方式了解企業遇到的困難和問題,并以此拉近銀企關系。

  的確,走訪企業是金融機構真正走進客戶內心的最好方式。而這一方式,也是廣東省貫徹落實深化民營和小微企業金融服務工作的有力抓手。今年1月,人民銀行廣州分行和廣東銀保監局聯合發文,制定了“訪百萬企業 助實體經濟”專項行動實施方案,提出爭取用一年時間走訪全省超過100萬家暫無銀行授信的民營和小微企業。

  一分部署,九分落實。人民銀行梅州市中心支行在省的統一部署和指導下,會同梅州銀保監分局,制訂《梅州市深化民營和小微企業金融服務“訪百萬企業 助實體經濟”專項行動實施方案》,爭取用10個月左右時間,組織轄區20家銀行機構走訪全市近4萬家暫無銀行貸款記錄的民營和小微企業。

  通過專項行動,梅州將進一步了解企業的融資需求,宣講金融政策,提供金融服務,幫助民營企業和小微企業融資,為實體經濟的發展注入金融活水。

  因地制宜

  推出“柚農寶”“師傅貸”等創新型金融服務產品

  在此次專項行動中,梅州各大金融機構積極為民營和小微企業“站臺助陣”,銀企攜手共謀發展、共渡難關,建立了魚水般的深情。

  長期以來,“草根企業”創始人是最渴求資金的一大群體,民營和小微企業因可抵押資產少、抗風險能力弱,普遍面臨融資難、融資貴問題。為破解這一困局,梅州各大銀行提供真招實招,持續創新金融產品和金融服務,精準“滴灌”民營和小微企業。

  “多虧這些新產品,短缺資金馬上得到了解決,看到自家柚園的新發展,十分開心。”梅縣區桃堯鎮麻壩村張阿姨說,身邊有不少像她一樣的草根企業家獲得貸款,有效解決了融資難題。

  企業負責人帶領銀行走訪人員參觀企業,提出了困難與需求。受訪者供圖

  筆者在走訪中了解到,桃堯鎮的土地適合種柚子,只要管理跟上去了,柚子的品質特別高。但柚農們表示,管理的前期投入很大,對資金的要求高,傳統抵押貸款門檻高,無固定資產可抵押、貸款額度低等限制了柚農發展的腳步。

  企業有需求,銀行就有行動。根據梅州柚農發展需求,梅州農村商業銀行推出了一款“柚農寶”貸款產品,對優質柚農最高可信用授信10萬元。該款產品一經推出,便受到柚農們青睞。

  客家村鎮銀行為梅縣區城東鎮玉水村發放了梅州首筆“師傅貸”。張海瑞 攝

  此外,客家村鎮銀行日前則為“廚師村”——梅縣區城東鎮玉水村,發放了梅州市首筆“師傅貸”,并給予玉水村3000萬元授信額度。這款“師傅貸”貼合“客家菜師傅”工程需求,將普惠金融、綠色金融送到田間地頭。

  走訪企業是創新金融服務產品的力量源泉。“柚農寶”貸款、“師傅貸”等獨特的金融產品,均為金融機構根據實地走訪情況量身推出的。

  業內人士表示,走訪人員下工地、進廠房,走街道、訪客戶,為當地民營和小微企業引好“金融活水”,更加了解企業的需求和困境,也就能根據實際情況推出符合企業發展的金融產品,真正將服務落實到田間地頭、沿街商鋪、社區家庭和小微企業,打通金融服務最后一公里,讓優質服務“零距離”更接地氣。

  推出“柚農寶”貸款、“師傅貸”,只是梅州金融機構不斷創新服務內容的一個縮影。

  近年來,梅州各銀行機構借助大數據和互聯網+等新技術新手段,推出“云稅貸”“微捷貸”等創新產品,民營和小微金融品種日益豐富,無抵押貸款模式不斷涌現,例如工商銀行梅州分行創新網貸通、金融資產池質押融資、銀政通等產品;郵政儲蓄銀行梅州分行創新“農擔貸”產品,由省農擔公司提供貸款擔保,為涉農企業提供最高1000萬元免抵押貸款。

  靶向發力

  建立信用信息庫信貸決策更科學有效

  “之前沒有了解過你們農商行,以為你們只是支持三農,沒想到還能為我們這些企業提供幫助,你們這次的走訪行動真是雪中送炭啊。”日前,五華農村商業銀行對五華縣聚邦實業發展有限公司發放貸款700萬元,該公司負責人握住走訪人員的雙手說道。

  這個案例從側面反映出了銀企之間信息不對稱的問題。

  開展“訪百萬企業 助實體經濟”專項行動,是破解這一難題的有效舉措。

  “訪百萬企業 助實體經濟”專項行動抓住解決“信息不對稱”這個關鍵,通過銀行存量客戶名單和省工商局企業名單進行碰撞,篩選出無銀行信貸存量業務的企業名單,督導銀行機構走訪,宣傳金融支持政策和服務產品,提高金融服務可及性和融資可得性,進一步解決企業“融資難”問題。

  銀行走訪人員與企業人員面對面交談,拉近銀企關系。受訪者供圖

  人民銀行梅州市中心支行相關負責人介紹,為幫助銀行機構迅速掌握企業基本信息,人民銀行廣州分行開發了“企業走訪管理系統”,在整合工商、農業、經信、稅務等部門的企業名單基礎上,構建了企業信息大數據庫,實現企業信息匯集與共享。各銀行機構通過該系統可快速比對篩選走訪企業,記錄走訪的關鍵環節。

  與此同時,梅州還歸集了19個部門共44個信息類9000多萬條公共信用數據,建立了較全面完整的信用信息庫,有效破解銀企信息不對稱。

  業內人士表示,構建大數據庫,不僅有效解決“信息不對稱”問題,更是以數據“跑步”替代企業“跑腿”,讓銀行信貸決策更科學、更有效。

  “我把企業基本信息一輸入進去,馬上就申請到貸款了,這也太方便了!”梅江區某機械廠負責人李先生發出感慨:“以前辦理貸款很麻煩,而且時間長,少說也要一個月。”當得知梅州金融機構正在全市開展走訪行動并聯系公司時,李先生積極配合,主動告知自己迫切需要銀行融資支持。最終,該公司以良好的納稅記錄,成功辦理了建設銀行梅州市分行貸款產品,獲得了急需的貸款。

  農業銀行興寧市支行在調查了解某企業真實經營情況及融資需求后,結合企業及企業主的結算、工商、征信、稅務等信息,運用大數據技術進行分析評價,發現該企業納稅情況良好,快速為其匹配金融產品。該企業從開始納稅授權、進行貸款申請到最終成功提款100萬元,全流程僅耗時3分鐘。

  企業紛紛感慨,銀行貸款“手續煩、資料多、放款慢”逐漸成為過去式。

  “要做到企業辦事‘最多跑一次’,關鍵是讓信息跑起來。”人民銀行梅州市中心支行相關負責人說,梅州金融系統積極推動實現信息自動匹配共享,努力讓企業“少跑腿”、讓數據“多跑路”。

  ■對話

  人民銀行梅州市中心支行行長黃昌隆:以“四變”助推 實體經濟高質量發展

  百業興則金融強,金融的根基是實體經濟。“訪百萬企業 助實體經濟”專項行動在梅州啟動不到兩個月時間,已走訪了上萬家企業,走訪數量居全省前列,并得到廣大民營和小微企業的點贊。如何通過此次專項行動,讓梅州民營、小微企業更多獲利,加強銀企雙贏合作,助推梅州實體經濟發展?南方日報記者就此專訪了人民銀行梅州市中心支行行長黃昌隆。

  南方日報:“信息不對稱”一直以來是民營、小微企業融資難的制約因素之一,此次專項行動是如何解決這一難題的?

  黃昌隆:當前民營和小微企業融資仍面臨一些制約因素,其中銀企“信息不對稱”是關鍵問題。具體表現為:銀行急于推廣“好產品”,但不易聯系上企業的“關鍵人”,金融產品和服務難以觸及企業;部分企業需要融資,但其主要精力放在生產經營上,對金融產品和服務、金融政策缺乏了解。

  “訪百萬企業 助實體經濟”專項行動從金融供給端出發,打通銀企對接“最后一公里”,著力緩解“信息不對稱”這個問題。主要是通過提高金融服務可及性,推進解決企業“融資難”問題;通過提供充分正規金融服務,帶動降低實體經濟融資成本,推進解決企業“融資貴”問題,提升民營、小微金融服務水平,進而促進實體經濟平穩健康發展。

  南方日報:結合梅州當地實際情況,各大金融機構在這個專項行動中,有哪些亮點?

  黃昌隆:亮點可總結為四個“變”。

  一是變企業上門找銀行為銀行上門助企業,現場提供企業融資專業咨詢服務。專項行動從金融供給端發力,組織銀行機構網點信貸人員主動上門走訪未授信民營和小微企業,現場了解企業融資需求并提供融資咨詢服務。如工商銀行梅州分行結合企業的實際情況,有針對性推介工銀小微金融服務平臺、稅易通、e抵快貸等特色產品,提升了融資供需對接精準度和效率。

  二是變被動等企業提交信用信息為主動采集建庫,收集整合企業融資需求等信息。銀行機構通過實地走訪或電話訪問企業,主動收集被走訪企業的經營狀況及融資需求,連同自身提供信貸支持的預判、是否需要抵押品、信貸產品名稱、最遲提供信貸時間等融資供給信息,錄入走訪系統,形成被訪企業融資供需數據庫。通過分析民營企業融資需求狀況及銀行信貸產品供給特點,實現“適宜的融資產品”匹配“適宜的企業”。

  三是變一次性提供貸款為持續跟蹤企業金融需求,創新靈活多樣服務模式。首先是深挖企業融資需求,適時提供信貸支持。銀行機構對暫無授信的企業進行走訪,初步了解企業融資需求后,在走訪系統中記錄企業有關信息。對于有融資需求的企業通過動態收集企業經營及財務信息,深入評估其信貸資質和授信可獲得性,組織業務調查、審查及審批,在達到放款條件時及時發放信貸資金,落實對企業的融資支持。其次是挖掘非融資需求,提供綜合金融服務。各銀行機構通過走訪行動挖掘企業賬戶服務、日常結算、對公中間業務、企業主及企業員工個人金融業務等綜合金融服務,以賬戶服務為起點、融資服務為深化,逐步增大客戶黏度,靈活提供多樣化金融服務模式。

  四是變單獨對接零散客戶為主動集中宣傳金融政策,為企業融資發展營造良好氛圍。一方面是加大媒體宣傳力度,人民銀行梅州市中心支行牽頭拍攝制作了“訪百萬企業 助實體經濟”公益宣傳片,在各大媒體平臺進行高頻次播放,形成立體化宣傳格局。另一方面是發揮銀行自身宣傳渠道優勢,銀行機構綜合運用宣傳視頻、宣傳海報、宣傳小冊子、宣傳二維碼等多種方式加大宣傳,提升金融政策社會知曉度和覆蓋面。同時,我們注重線下對接活動,引導銀行舉行多場現場推介會,推動銀企面對面交流,主動為企業融資發展出謀劃策。

  南方日報:梅州應如何通過此次專項行動,更好地助推實體經濟發展?

  黃昌隆:本次專項行動,既是金融機構支持實體經濟的一大舉措,也是小微企業借力發展的又一契機。人民銀行梅州市中心支行將緊緊圍繞黨中央、國務院和廣東省委、省政府的決策部署,對標梅州市“六爭六補”、建設“5311”綠色產業體系、構建“五星爭輝”工作要求,深化金融供給側結構性改革,為實體經濟高質量發展注入金融活水。

  民營和小微企業要實現高質量發展,更為重要的是練好內功:一是要突出主業,走“專、精、特、新”發展之路,提高企業自身盈利能力。二是要完善內部管理機制,嚴格財務管理和會計核算,注重自身信用積累。三是保障人才配置,提升企業自主創新能力,力爭實現從要素驅動向創新驅動轉變。


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